Konut kredisi faizlerinde yeni indirim! Kamu bankasından ilk adım geldi: İşte en düşük oran

Milliyet.com.tr/ÖZEL İhtiyaç dahilinde konut almak isteyenler kredi faizlerindeki düşüşü beklerken, yeni yıl öncesi faizlerde indirim için ilk adım geldi. Özellikle son aylarda kredi faizlerinde yatay seyir dikkat çekerken, Merkez Bankası’nın Para Politikası Kurulu kararı konut kredilerinde de etkisini hissettirdi.

GEÇEN HAFTA FAİZ %2.65 SEVİYESİNDEYDİ

Bankalarda uzun bir süredir konut kredisi faizi %2.69 seviyelerindeyken, geçtiğimiz hafta en düşük faiz oranı %2.65 seviyesine kadar gerilemişti. Son aylarda bankalar konut kredisi faiz indirimleri konusunda temkinli hareket etmekteydi.

KAMU BANKASINDAN FAİZ İNDİRİM İGELDİ

Merkez Bankası’nın geçtiğimiz hafta politika faizini 150 baz puan indirimle yüzde 39.50’den yüzde 38.00’e indirmesinin ardından gözler kredi faizlerine çevrilmişti. Yine kredi faiz indiriminde ilk adım kamu bankasından geldi.

Bir kamu bankası ‘Konut Kredisi Ürün Paketi’ kapsamında faiz oranını %2.69’dan %2.49’a düşürdü. Bu son ayların en düşük kredi faiz oranı olarak kayıtlara geçti.

GÖZLER ÖZEL BANKALARA ÇEVRİLDİ

Bankalar arasında mevcut faiz oranlarının %2.65 ile %2.80 seviyeleri arasında değişkenlik gösterdiği görülürken, kamu bankası öncülüğünde yapılan indirim sonrası gözler özel bankalara çevrildi.

YILBAŞI ÖNCESİ İNDİRİM SİNYALİ VERİLDİ

Peki kamu bankasının adımı sonrası bankalarda kredi faizleri daha da düşecek mi? 1 milyon TL konut kredisi çeken bir tüketicinin faiz düşüşüyle birlikte ödemeleri ne kadar azalacak? Faiz indirimleri konut satışlarını ve fiyatları nasıl etkiler? Konuyla ilgili tüm merak edilenleri milliyet.com.tr’ye değerlendiren Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı şu ifadeleri kullandı: “Özel bankalarda %2.69 seviyelerine kadar düşmüş olan konut kredilerinin kamu bankalarında da %2.49 seviyelerine gerilemiş olması yılbaşından önce iyi bir indirim sinyali verdi diyebiliriz.

‘120 AY VADELİ KREDİDE 94 BİN 500 TL’LİK AVANTAJ VAR’

Şu anda %2.49 faiz oranıyla 120 ay vadede 1 milyon TL’lik konut kredisi çekilmek istendiğinde aylık taksit tutarı 26.273 TL tutuyor. Kredinin toplam geri ödeme tutarı ise 3.152.784 TL’yi buluyor.

Eğer önceki en düşük faiz oranı olan %2.69 üzerinden 1 milyon TL kredi çekilmek istenseydi aylık taksitler 28.060 TL olacaktı. Kredinin 120 ay vade sonrası toplam geri ödeme tutarı ise 3.367.283 TL olacaktı.

Tabi ki %2.69 olanına göre kıyasladığımızda 120 ay vadede yaklaşık 94.500 TL’lik bir fiyat indirimi avantajı var. Biz devlet bankalarında bu oranı çok görmüyorduk. Tabi bankalar açısından baktığımızda bu düşüş sinyali önümüzdeki döneme ilişkin de bizlere umut veriyor diyebiliriz. Faizlerdeki düşüşün özellikle önümüzdeki dönemde de enflasyonda yaşanacak düşüşlerle beraber devam edebileceğini değerlendiriyoruz. 

‘FAİZ DÜŞÜŞLERİ MART SONRASI DAHA ETKİLİ OLABİLİR’

Ocak, Şubat ve Mart aylarına baktığımızda bunun ilerleyen dönemlerde de benzer şekilde bazı düşüşler gösterebileceğine inanıyorum. Tabi bu, ocak ayında çok olmayacaktır diyebiliriz. Yani daha çok beklediğimiz düşüşler şubat ayındaki Para Politikası Kurulu kararları sonrasında olacaktır. Bunun yansımalarını mart ayında daha etkili görebiliriz. Faiz düşüşleri nispeten sınırlı olacak diyebilirim.

Finansmanın kolaylaşması özellikle konuta talebi artıracaktır. Ben bu talebin önümüzdeki dönem daha da artacağını değerlendiriyorum. 

‘FAİZLER DÜŞSE DE SINIRLAMALAR SÖZ KONUSU’

Bu noktada özellikle de rekabetin belirleyici olacağını söylemek mümkün. Kamu bankaları bu rekabette oldukça belirleyici oluyor ve şimdiye kadar da aslında bu yöndeki hareketleri özel bankalara göre oldukça sınırlı olmuştu. Ben özellikle bu noktada kamu bankalarındaki kredi faiz oranlarının kullanılabilmesi için gerekli kolaylıkların sağlanmasının önemli olduğunu değerlendiriyorum.

Bazen gösterge veya tablo faizlerinde bu oranlar gözükse de bankalardan kredi çekilmek istendiğinde çeşitli sınırlar uygulanabiliyor. Tabi ki BDDK tarafından belirlenmiş konut kredilerine ilişkin sınırlamalar söz konusu. Burada zaten ekspertiz değerine bağlı olarak birinci el ve ikinci elde çekilen kredi oranlarında farklılıklar söz konusu. 

‘BU SEVİYELERDEN KREDİ BİLE ÇEKİLSE VATANDAŞ FAİZ DÜŞÜNCE BUNU YAPILANDIRABİLİR’ 

Bankalar tarafında biz özellikle tüketicilerin esnek hareket etmesini uygun görüyoruz. Burada şunu ifade edebilirim ki her ne kadar bu tutarlarda kredi çekilmiş bile olsa daha sonra vatandaşlar düşen kredi faiz olanlarıyla tekrar yapılandırma yaparak borçlarını daha kolay ödeme imkanına sahip olabilirler. 

‘ŞUBATTAN SONRA İKİNCİ EL HAREKETLENECEK’ 

Türkiye’de konuta ne kadar ihtiyaç olduğu aşikâr. Çünkü sadece bu hafta sonu başvuruları tamamlanması planlanan 500.000 sosyal konut projesi için bile 5 buçuk milyona yakın bir başvuru olduğunu görüyoruz. Bu durum aslında konut alım tarafında talebin ne kadar canlı olduğunu gösteriyor. 19 Şubat kura tarihlerinin belirlenmesiyle ilgili son tarih. Şubattan sonra tekrar konut alımının ikinci el piyasalara da tekrar yansıyacağını tahmin ediyorum. 

‘KONUT ALIMI İÇİN ŞU AN DOĞRU ZAMAN’ 

Konut fiyatlarındaki artış, kira fiyatlarındaki artışın çok daha gerisinde kaldı. Reel anlamda baktığımızda da bu durumun böyle olduğunu görüyoruz. Konut tarafında da talebin hala canlı olduğunu söylemek mümkün. Son açıklanan konut satışı verilerine göre geçen yılki konut satışı rakamı da geçildi. Ben 1.550.000 seviyelerinde konut satışıyla sektörün yılı kapatacağını değerlendiriyorum, ama burada tabi şunu da ifade etmek lazım ki özellikle üretim tarafı oldukça yavaş ilerliyor. 

Bu satışların bile yaklaşık yüzde 65-70 aralığı ikinci el kapsamında. Arzın oldukça sınırlı olduğu bir piyasa döneminde talebin mevcut konut fiyatlarını yukarı yöne çekeceğine ilişkin değerlendirmeleri tüketicilerin dikkate alması lazım. Bunu konut alımı için doğru bir zaman olarak değerlendirmelerini tavsiye ediyorum.” 

Kaynak: Milliyet